Согласитесь, что приобретение автомобиля для большинства семей нашей страны всегда было праздником, причем средства на него собирались несколько лет. Получить небольшую скидку, предоставляемую автосалонами, возможно лишь при оплате полной стоимости авто, рассчитываясь наличными средствами. К сожалению, многодетные (3 и больше ребенка) семьи не в состоянии «потянуть» такую крупную покупку. Именно для них и была создана программа «Семейный автомобиль», а что это такое, каковы условия получения кредита, давайте разбираться вместе.

Государственная программа «Семейный автомобиль»

В связи с падением рынка автомобильной промышленности правительство РФ разработало ряд государственных программ, направленных на стабилизацию ситуации. Среди них:

В связи с падением рынка автомобильной промышленности правительство РФ разработало ряд государственных программ.

• «Автомобиль для села», направленная помочь агрохозяйствам и фермерам при покупке сельхозтехники;
• «Первый автомобиль»;
• «Свое дело», целевой аудиторией которой являются частные предприниматели;
• «Русский тягач», автокредитование для покупки грузовых машин отечественного производства;

Какова цель программы

Согласно презентованному проекту, государственная программа «Семейный автомобиль» планирует «убить двух зайцев» - обеспечить заказы на предприятиях автопромышленности и дать возможность многодетным семьям приобрести машину на льготных условиях, государство оплатит 10 % стоимости выбранного транспортного средства. Под действие программы попадают как легковые авто, так и коммерческие машины.
Обратите внимание, что стоимость автомобиля не должна превышать цифру — 1 миллион 450 тысяч рублей, кроме этого условия программы семейный автомобиль имеют ряд уточнений, о которых поговорим чуть ниже.

Какую машину можно выбрать

Автомобиль для всей семьи

Стоит отметить, что в указанную в условиях автокредитования стоимость авто попадает достаточно широкий перечень автомобилей:

Все предложенные автомобили по программе будут иметь минимальную комплектацию.

• практически все модели АвтоВАЗа;
• иномарки, попадающие в категорию эконом – класса таких производителей, как Skoda, Nissan, Renault, Volkswagen. Главным условием для зарубежных представителей – машины должны быть произведены на территории Российской федерации.

Обращаем ваше внимание, что все предложенные автомобили будут иметь минимальную комплектацию.

Рассмотрим условия

Итак, программа «Семейный автомобиль» 2017, условия для получения субсидии таковы:

• семья должна иметь право на получение статуса «многодетная семья»;
• отсутствие автомобиля;
• кредитная ставка в выбранном банковском учреждении не должна превышать 18% годовых;
• год выпуска авто - 2016-2017 года. Покупка должна быть произведена исключительно через салоны официальных представителей производителей;
• обязательный залог и предоплата в размере 20% от стоимости машины;
• кредит оформляется в национальной валюте и не предусматривает дополнительных комиссий, сборов. Однако полные условия оформления автокредита узнавайте в отделении банка;
• срок действия договора не должен превышать 3 лет;
• масса машины не должна превышать показатель – 3,5 тонны.

Обратите внимание, что в условиях программы в 2017 году появилась возможность покупки авто, за счет материнского капитала. Главное условие – двое и больше деток.

Собираем пакет документов

Изменение цены автомобиля по программе «Семейный автомобиль»

Для оформления льготного автокредитования необходимо удостоверение, подтверждающее статус «многодетная семья».

В связи с доработкой тонкостей оформления программы «Семейный автомобиль» в рамках льготного автокредитования, точный пакет необходимых бумаг пока не известен. Однако, один документ будет нужен точно – удостоверение, подтверждающее статус «многодетная семья».
Обращаем ваше внимание, что оформление удостоверения занимает 30 рабочих дней, и для этого необходимо обратиться в региональное (местное) управление соцзащиты или же МФЦ. Уже оформили давно, тогда проверьте не истек ли срок действия. Поскольку в некоторых регионах нашей страны удостоверение необходимо постоянно подтверждать и продлевать.

Условия банков

Основные требования банков-участников программы:

• заемщиком может быть исключительно физическое лицо;
• иметь в наличии гражданство РФ и прописку по месту получения кредита;
• стаж работы не менее 1 года, при этом на последнем месте трудоустройства - не менее полгода;
• чистая кредитная история;
• возраст заемщика - не менее 21 года на момент получения кредита, но не более 60 лет. На момент полного погашения займа возраст заемщика не должен превышать отметку 65 лет.

В случае, если заемщик – женщина, многие банки ставят дополнительным условием отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев.

Порядок оформления

Автомобиль для семьи

Основные этапы оформления займа:

Для оформления льготного автокредитования необходимо собрать установленный пакет документов.

• выбираем машину, учитывая все тонкости;
• анализируем предложения банков, выбираем оптимальный для вас вариант;
• собираем документы и отправляем в отделение банковского учреждения с соответствующей заявкой;
• подписываем договор купли-продажи и вносим первоначальный взнос;
• ставим машину на учет в ГИБДД;
• оформляем залог, страховку и подписываем кредитный договор.

Напоминаем еще раз, перечень условий, необходимый пакет документов и этапы оформления могут меняться в зависимости от банковского учреждения. Уточняйте непосредственно у служащих банка!

«Семейный автомобиль» программа поддержки многодетных семей - реальная возможность купить машину. Изучите варианты кредитования, и вы точно найдете для себя приемлемый вариант.

Программа софинансирования автокредита для приобретения личного легкового автомобиля действует в России несколько лет. Программа внедрена с целью активизации потребительского поведения на автомобильном рынке. Первая выдача автокредитов с государственным субсидированием была реализована в 2012 г. Правительство выделило финансовую помощь в размере 5 млрд рублей. На реалицию кредитной программы ежегодно выделяется несколько миллиардов рублей.

Программа текущего года предлагает сниженную процентную ставку и расширенный список коммерческих банков, задействованных в государственном софинансировании. В 2017 г. льготная ставка уменьшена в среднем на 6,5%. По прогнозам разработчиков стратегии субсидирования, на средства льготного кредитования будет куплено около 400 000 машин в ближайших год. Достоверно известно, что ныне действующие государственные проекты по утилизации и обмену авто в рамках тред-ин будут свернуты.

Автокредит по госпрограмме предполагает следующие условия участия:

• в список моделей входят автомобили, чья стоимость < 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• отсутствие первоначального взноса (ранее, чтобы получить авто в кредит по госпрограмме нужно было сперва оплатить 1/5 его стоимости);
• Срок предоставления ссуды не более 3 лет.

С первого июля текущего года стартовали опции в рамках программы субсидирования автокредита — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Интересно! Если приобрести машину на условиях данных программ, то можно претендовать на скидку до 10% от стоимости авто. Госпрограмма автокредита 2017 «Семейный автомобиль» получила поддержку от Минпромторга в размере 3,75 млрд рублей.

Кроме того, госпрограмма льготного автокредитования освобождает заемщика от дополнительных комиссионных сборов. Например, если взять в ВТБ 24 автокредит с государственными субсидиями 2017 года, то банк может попытаться навязать страхование жизни и здоровья. По условиям программы, заемщик может отказаться от предоставления этих опций.

Условия предоставления субсидии позволяют приобретать как новые машины в автосалонах, так и подержанные экземпляры. Согласно, положениям программ о государственной поддержке автокредитования, автомобиль должен быть произведен в России. Для того, чтобы помочь заемщику сориентироваться в перечне моделей, приведем расширенный список:

Перечень автомобилей меняется ежегодно. Автомобиль должен попадать под категорию «легковые», то есть иметь не более семи посадочных мест, снаряженная масса не должна превышать 3,5 т. Список автомобилей может быть пересмотрен по желанию организации-кредитора.

Покупка нового или б/у авто с помощью госавтокредита осуществляется посредством кредитования в коммерческих банках. По сравнению со стартовыми волнами программы, список кредитных организаций значительно расширился — более 90 банков предлагают взять автокредит с господдержкой в 2017 г. (список основных организаций ниже).

На текущий момент, в полном объеме госпрограмма автокредита 2017 года, включая подпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первая машина», реализуется во всех крупных банках, среди которых:

Льготное кредитование может осуществляться дочерними финансовыми организациями автопроизводителей. Например, компания «Тойота» имеет в России подразделение «Тойота-Банк», которое кредитует автовладельцев. Информация о корпоративных кредитных программах размещается в автосалонах и на сайтах автопроизводителей.

Также кредит на авто выдают дочерние банки страховых компаний. Например, «Росгосстрах банк» предоставляет автокредит и дополняет его выгодными предложениями по страхованию приобретаемого автомобиля.

Интересно! Участие в программах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Многодетная семья» позволяет заемщикам оплатить часть ссуды из средств материнского капитала, размер которого в текущем году превышает 450 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Программа автокредита с господдержкой предъявляет стандартные требования к потенциальным участникам. Условия практически идентичны тем, которые выдвигают банки при выдаче потребительского кредита. Заемщик не должен быть старше 65 лет, но и не моложе 21. Нужно иметь постоянную регистрацию по месту получения льготного займа. Начальная ставка банка по автокредиту не должна быть больше восемнадцати процентов.

Займ должен быть погажен не позднее тридцати шести месяцев с момента выдачи. Приобретаемый автомобиль должен быть выпущен не раньше 2016 года. Участники программы лишаются права получать иные льготные кредиты в течение года.

Участники программы «Первый автомобиль» должны быть не старше тридцати лет. Также по этой программе нужно предоставлять справку об отсутствии приобретенной ранее движимой техники (в качестве подтверждения, что автомобиль действительно первый).

В июле 2017 года в России стартовала госпрограмма автокредитования Семейный автомобиль. Как же она работает? Ниже отзыв от реального пользователя из первых рук. Все цифры взяты из примера – естественно возможны отклонения в каждом конкретном случае. Но суть на 100% верна.

Кратко основной смысл госпрограммы поддержки Семейный автомобиль :
для семей с 2-я несовершеннолетними детьми предоставляется 10% скидка на новый автомобиль.

Кроме того, есть ряд дополнительных условий, существенно меняющих общие восприятие программы.

Дополнительные условия покупки Семейного авто

• Автомобиль должен быть НЕ дороже 1,45 млн. руб. То есть максимальная возможная скидка – 145 тыс. руб.

Если вдруг авто дороже, то данное условие все дилеры успешно обходят – ставят в договор 1,45 млн, а все что сверху берут по отдельной платежке.

• Чтобы получить скидку, нужно обязательно взять кредит!

Нет кредита – нет скидки. Скидка в 10% от стоимости авто вычитается из суммы кредита. Например, взяли вы в кредит 50% от общей цены авто в 1,45 млн. руб., то теоретически возвращать придется не 725 тыс. руб., а 575 тыс. руб. Но не все так просто. Об этом далее.

• В госпрограмме учувствуют лишь те авто, которые были произведены на территории России.

Марок и моделей достаточно много и это не только «наш Жигуль».

Об участии конкретной модели лучше спрашивать у самих дилеров. Ибо не всегда понятно, почему та или иная марка подходит под программу, а другая нет. Например, Kia Sportage не входит в программу, хотя их и собирают в России.

Нюансы госпрограммы, о которых сразу не говорят

Казалось бы, отличная программа. Особенно когда деньги есть – взял кредит, получил скидку, погасил кредит и опа, профит. Но, кроме вышеназванных условий, есть еще нюансы, которые делают программу не такой уж и выгодной.

• Вы ОБЯЗАНЫ страховать свою жизнь на весь срок кредита. И стоимость страховки добавляется к сумме кредита (наличными ее платить нельзя).

Например, если вы берете в кредит 50% стоимости авто (от максимума это 725 тыс. руб.), сумма страховки при кредите на 2 года ~ 35 тыс. руб., на 3 года ~ 55 тыс. руб.

• Вы ОБЯЗАНЫ застраховать авто по КАСКО по предложенным тарифам. И если вдруг авто дороже чем 1,45 млн, то страхуются лишь 1,45 млн. А все остальное мимо. Либо начинаются танцы с бубном – нужно страховать доп. оборудование и т.д. чтобы набрать реальную стоимость авто.

КАСКО, вообще, хорошая тема, особенно для нового и дорогого авто, но предлагаемые в салонах дилеров тарифы на страховку реально завышены на 15-30 тыс. руб. в зависимости от компании. А застраховать самостоятельно Вам просто не позволят.

• Вы ОБЯЗАНЫ заплатить налог на доход, полученный в натуральной форме.***

Об этом пункте Вам вообще не скажут даже в салоне при оформлении. О нем тупо умалчивают, как будто и нет его. Он всплывёт лишь потом, возможно только через год (налоги за текущий год платят в следующем). Но от него никуда не деться. При получении скидки, для примера снова возьмем максимум – 145 тыс.руб., Вы должны заплатить 13% от ее суммы в налоговую, а именно ~ 19 тыс. руб.

*** ОБНОВЛЕНО в декабре 2017.

Федеральным законом № 335-ФЗ от 27.11.17 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового Кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ» установлено, что суммы оплаты части первоначального взноса в счет стоимости приобретаемого автомобиля, предоставленные за счет средств федерального бюджета, при оформлении кредита на приобретение автомобиля в порядке, утверждаемом Правительством Российской Федерации, не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) с 1 января 2017 года.

То есть, налог платить уже не придется!

Что в итоге – участвовать в госпрограмме Семейный авто или нет?

1. Максимально возможная скидка на авто – 145 тыс. руб.
2. За КАСКО придется переплатить в среднем – 20 тыс. руб. в год
3. Страхование жизни (зависит от суммы кредита и срока) – 35 тыс. руб. за 2 года при 50% оплате.
   Часть денег можно вернуть, если закрыть кредит раньше и написать заявление на возврат страховки.
4. Налог на доход – 19 тыс. руб.
   *** Больше не нужно платить — см. сноску на новый закон выше.
5. Переплата по кредиту в 50% от стоимости авто за 2 года при 10% годовых порядка 75 тыс. руб.
   При закрытии кредита раньше, переплата будет меньше.

В лучшем случае, Вы выйдете в 0, в худшем еще и заплатите сверх полученной скидки.

Пример реального расчета покупки по госпрограмме «Семейный автомобиль»

• стоимость авто — 1 450 тыс. руб.
• свой взнос – 725 тыс. руб.
• страхование КАСКО в автосалоне – 55 тыс. руб., но если страховать самому, то 36 тыс. руб. (переплата 19 тыс. руб.)
• кредит на 2 года – 725 тыс. руб. + в кредит включают страхование жизни на 2 года – 35 тыс. руб.
• отдавать с учетом скидки 10% – 580 тыс. руб. + 35 тыс. руб. = 615 тыс. руб.
• переплата за кредит – всего 13 тыс. руб. – так как закрыли кредит полностью за 2 месяца
• страхование жизни вернули – 32 тыс. руб.

Итого обошлось авто по госпрограмме:

725 + 580 + 13 + 3 + 55 (КАСКО) = 1 376 тыс. руб.
КАСКО возвращать не стал, так как считаю необходимой страховкой.

Стоимость без госпрограммы:

1 450 + 36 (КАСКО) = 1 486 тыс. руб.

Профит = 110 тыс. руб.

К чему все эти расчеты?

Прежде чем радоваться предложенной скидке, сначала посчитайте все по своему конкретному случаю.

• Если есть деньги, чтобы закрыть кредит сразу, то профит будет точно. Гораздо меньше чем обещанные 10% однозначно, но все же.
• Если денег нет, придется тянуть лямку кредита весь срок и выигрыша вы просто не заметите. Но, авто под рукой, а кредит в любом случае платить, зато хоть немного уменьшенный за счет государства.

А если есть для покупки хороший автомобиль, но не подходящий под программу, то не стоит расстраиваться раньше времени, как Вы видите, в итоге выгода минимальная.

Отзыв о государственной программе Семейный автомобиль

• Новости

Москва, 28 июля 2017 г. – KIA Motors Rus сообщает, что с середины июля 2017 года компания присоединилась к новым Государственным программам субсидирования процентной ставки «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Действие данной программы распространяется на четыре модели из линейки марки: KIA (третье поколение), KIA (новое, четвертое поколение, продажи которого на территории России начинаются 1 августа, а прием предварительных заказов осуществляется с 17 июля), KIA и KIA 2-го поколения. При этом семейный кроссовер KIA стал самым крупным и просторным автомобилем во всем списке моделей, на которые распространяются новые российские государственные программы. В рамках обеих программ предусмотрена сниженная на 6,7% ставка кредитования и возможность нулевого первоначального взноса. Минимальная ставка по тарифам Банков-партнеров KIA Finance составляет в рамках этих программ 6,0%.

Программа «Первый автомобиль» предлагается имеющим водительское удостоверение клиентам, никогда ранее не владевшим личным автомобилем (в том числе не имеющих автокредитов в 2017 году). Программа «Семейный автомобиль» ориентирована на лиц, имеющих двух и более несовершеннолетних детей, и также не имеющих автокредитов в 2017 году. Стоимость охватываемых новыми государственными программами автомобилей ограничена 1,450 млн рублей. Помимо сниженной ставки, выгода клиента образуется за счет предоставления банком субсидии (10% от стоимости транспортного средства) в счет первоначального взноса.

Также с середины июля 2017 года KIA Finance предлагает клиентам ряд привлекательных новых продуктов при приобретении популярных моделей – компактных моделей семейства , городского кроссовера и бизнес-седана , признанного «Автомобилем 2017 года в России» в своем классе.

Программа «6% в кредит»1 подразумевает предоставление скидки на автомобиль в размере 18 000 рублей на KIA , 19 000 рублей на KIA и 26 000 рублей на KIA при заключении договора кредитования сроком на 24 месяца и первоначальном взносе в размере 60% от стоимости автомобиля. По желанию клиента, при приобретении в рамках данной программы KIA , он также может воспользоваться предложением «КАСКО в комплекте», которая компенсирует затраты на страховой полис КАСКО. При приобретении KIA клиенту предлагается программа «Страховой пакет в комплекте», компенсирующий затраты на полисы КАСКО и ОСАГО.

Предложение «Страховой пакет в комплекте» 2 также распространяется на приобретение компактного кроссовера KIA Sportage в версиях стоимостью до 1,450 млн рублей.

Подробности о действии и условиях новых программ государственной поддержки автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», а также предложениях KIA Finance – можно узнать в любом дилерском центре KIA на территории Российской Федерации, а также на сайте .

1 Маркетинговая ставка, достигается за счет снижения цены на автомобиль в размере 18 000 руб. Кредит предоставляется ООО «Русфинанс Банк» Генеральная лицензия ЦБ РФ №1792 от 13.02.2013 г. (далее - Банк). Величина годовой процентной ставки в кредитном договоре клиента – 11,6% по кредитному продукту «Индирект Классик КИА в кредит» при покупке нового автомобиля КИА Сид стоимостью 919 900 руб. у официальных дилеров КИА. Первоначальный взнос 695 000 руб. Срок кредита 36 месяцев. Обеспечение по кредиту - залог приобретаемого автомобиля. Обязательное условие – оформление страхования КАСКО в страховой компании, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям и условиям страхования. Предполагается возможность включения в сумму кредита страховых премий по страхованию жизни и здоровья заемщика на весь срок действия кредитного договора. Кредит погашается равными ежемесячными платежами (за исключением первого и последнего). При погашении кредита через иные кредитные организации, платежные системы, «Почту России» взимается комиссия за перевод средств в соответствии с тарифами организаций. В случае несвоевременной уплаты процентов и возврата кредита с заемщика взимается штраф в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов и части непогашенной ссудной задолженности за каждый день просрочки. Предложение носит информационный характер, не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ), действует с 20.07.2017. Условия и тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Подробные условия кредитования, требования к условиям страхования и требования к заемщикам уточняйте у менеджеров в официальных дилерских центрах КИА или на

2 Сумма страховой премии, оплачиваемой Клиентом в пользу САО «ВСК» (Лицензии ЦБ РФ - СЛ № 0621, СИ № 0621 от 11.09.2015 www.vsk.ru), компенсируется соразмерным снижением цены в размере премии 25 000 руб. (26 000 руб.) на приобретаемый автомобиль в кредит по кредитному продукту в рамках государственной программы льготного автокредитования по программе КИА Финанс., в случае заключения Клиентом договора страхования автомобиля (на случай хищения или полной гибели) и ответственности автовладельца на территории официального дилера КИА при покупке нового автомобиля КИА СОУЛ (КИА СПОРТАДЖ) стоимостью не более 1 450 000 руб у официальных дилеров КИА