Как купить автомобиль в лизинг для физических лиц? Каковы плюсы и минусы автолизинга? Что выгоднее предпринимателю: лизинг или кредит?

Приветствую читателей бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Эдуард Стембольский!

Сегодня мы поговорим о лизинге автомобилей для физических лиц – иначе говоря, для частных покупателей.

Мы расскажем, чем автолизинг отличается от автокредита на конкретном примере и проведём примерный расчет сделки.

Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести автомобиль, но не знает, как сделать это наиболее выгодным способом.

Итак, поехали!

1. Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга

До недавнего времени единственными методами приобретения автомобиля были покупка (единовременная или в рассрочку) и аренда. В последние годы популярность обретает принципиально новый финансовый инструмент, который отчасти объединяет упомянутые способы, но в целом является самостоятельным вариантом покупки машины.

Речь идёт о лизинге – долгосрочном владении автотранспортом с возможностью его полного выкупа по завершению срока сделки. Именно последнее обстоятельство (возможность забрать предмет лизинга в собственность) является отличительным признаком лизинга.

Сходство с арендой в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом получатель заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.

Условия приобретения авто в лизинг для физических лиц часто выгоднее кредита и аренды, но далеко не все граждане, желающие купить машину, выбирают этот финансовый инструмент.

На отечественном рынке лизинг пока ещё не имеет повсеместного распространения, как, например, в странах Европы, но в последние годы ситуация меняется.

Виды лизинга

Есть два вида автолизинга:

1. С обязательным переходом транспорта в собственность.
2. Без перехода права собственности.

В первом случае получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше, чем при автокредите, но общая стоимость авто примерно аналогична.

Во втором варианте получатель возвращает машину лизинговой компании или поставщику по истечению срока договора. Такой способ подходит для людей, приобретающих статусные автомобили во временное пользование.

Автовладельцы могут поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель и при этом не думать о продаже б/у транспорта. По сути, лизинг без перехода в собственность является разновидностью долгосрочной аренды.

2. Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

• платежный график более гибкий и вариативный;
• упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
• небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
• нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
• у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
• низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время. Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество.

У автолизинга есть и минусы:

• машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
• у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
• получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Здесь стоит отметить также что посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Общий вывод

Лизинг однозначно выгоднее в том случае, если получатель намеревается вернуть авто после окончания срока договора.

Такой вариант попутно избавляет автовладельца от головной боли по поводу продажи подержанной машины.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

А теперь – конкретный пример.

Пример

В качестве предмета лизинга рассмотрим автомобиль Toyota Corolla стоимостью 690 000 рублей. Расчет выполнен представителями лизинговой организации с усредненными условиями по лизинговым и кредитным сделкам.

Если учесть все расходы на кредитные и лизинговые выплаты (ежемесячные платы, первоначальный взнос, процентную ставку, страхование), то очевидное преимущество за лизингом. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше на 38%.

Это ощутимая сумма, но есть один нюанс. Столь привлекательная схема выплат предлагается лизингодателями лишь в том случае, если договором предусмотрен возврат имущества по окончанию срока эксплуатации. Обычно это 36 месяцев (3 года) с момента совершения сделки.

Таким образом, лизинг будут выгоден тем, кто берёт автомобиль во временное (хотя и довольно длительное) пользование. Если же вы желаете приобрести машину навсегда, то схема лизинга с последующим выкупом будет менее экономичной, чем автокредит.

Общий итог расчетов экспертов: 826 000 руб. при автокредите против 1 033 400 при автолизинге.

Выбирая между кредитом и лизингом, следует четко понимать свои потребности. Если ваша цель – статусное авто, которое вы хотите регулярно обновлять на более новую модификацию, то финансовая аренда без выкупа – идеальный вариант для вас.

Если же вам нужен надёжный «железный конь» на долгие годы, то более целесообразная схема приобретения – кредит.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

3. Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Шаг 1. Выбор автомобиля

В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

• срок работы компании на рынке;
• финансовое состояние фирмы;
• масштабы организации;
• репутацию фирмы;
• отзывы пользователей в интернете, СМИ;
• ограничения по клиентам и предметам лизинга.

Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

Шаг 3. Подготовка документов

Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

От клиента требуют:

1. Заявление на лизинг.
2. Паспорт.
3. Права (водительское удостоверение).
4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
5. Копию трудовой книжки.

Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

Шаг 4. Страхование при автолизинге

Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

Шаг 5. Заключение договора лизинга

Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

4. Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России

Услуги лизинга предоставляет всё большее число финансовых организаций. Почти все крупные банковские компании имеют дочерние фирмы, занимающиеся исключительно лизингом. Все они работают с юридическими лицами, но не все - с физическими.

Кстати, на нашем сайте есть отдельная статья - . Рекомендуем вам с ней ознакомиться, если вы хотите взять автомобиль в лизинг как юридическое лицо.

Если для дальнейшего развития бизнеса требуется дорогостоящее оборудование или грузовой автомобиль, то даже если имеется достаточная сумма для приобретения, выгоднее все же будет приобрести все необходимое в лизинг, не выкладывая сразу крупную сумму, которую можно пустить в оборот и получить с нее прибыль. При этом возникает вполне разумный вопрос: как получить лизинг? Наверняка, требуется существенный ряд документов и определенный капитал? Ведь никто не желает рисковать своими средствами, включая представителей лизинговых компаний.

На основании этого компания примет предварительное решение. Если оно будет положительным, то компания предоставит вам для рассмотрения расчет платежей по лизингу, а также список документов, которые необходимы для окончательного оформления договора лизинга.

У каждой компании этот перечень свой, но основные документы везде одинаковы. Это нотариально заверенные копии устава предприятия, свидетельство о регистрации и внесении в единый государственный реестр, копия паспорта руководителя, приказа о назначении главного бухгалтера.

Потребуются также и финансовые документы и выписки из банка, детально свидетельствующие о доходах предприятия за последние пять периодов. Нужно будет также предоставить информацию о хозяйственных договорах и кредитах.

После детального анализа финансовой состоятельности лизингополучателя, компания оповещает о своем окончательном решении. Далее следует сложная часть оформления лизинговой документации. Составляется договор купли-продажи, собственно договор лизинга и страховка имущества. Чаще всего этими вопросами занимаются специалисты лизинговой компании.

После подписания всех необходимых бумаг вы получите свою долгожданную покупку. Но стоит отметить, что, касательно лизинга, компания компании рознь. Поэтому перед тем, как подавать заявление, обязательно изучите условия лизинга.

Одни компании самостоятельно и оформляют, и оплачивают страховку, осуществляют ремонт оборудования за свой счет. С одной стороны это избавляет от лишних растрат, но с другой стороны, хорошенько обдумайте, нужны ли вам постоянные проверки от компании с целью установить насколько бережно вы эксплуатируете их технику.

Другие же компании выделят из своего «кармана» средства исключительно на покупку. Договор страхования они также оформят, но платить за него придется из бюджета компании сразу. Они также проконсультируют по поводу гарантийного ремонта и страховых случаев, но все вопросы вы будете решать самостоятельно, так как по договору вся ответственность за полученное имущество ляжет на лизингополучателя.

Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.

Что это такое

Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.

Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.

Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.

При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.

Как работает

Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:

• Лицо или организация (заказчик) выбирает машину, который соответствует требованиям;
• Лизинговая компания покупает данную машину, заключая договор с автосалоном, и передает транспорт заказчику;
• На заказчика на первом этапе возлагаются следующие обязательства: оплата обязательной нотариальной регистрации договора купли-продажи, перечисление первоначального взноса за транспорт;
• На лизинговую компанию ложатся следующие обязательства: несение финансовых затрат за содержание машины в процессе эксплуатации, страхование, прохождение техосмотра, выплата транспортных налогов и сборов за регистрацию транспорта в ГИБДД;
• Все эти обязанности переходят на заказчика только тогда, когда он полностью выкупил транспортное средство.

В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

• При заключении договора нет скрытых комиссий;
• Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
• Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
• Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
• На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

• Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
• Довольно высокий первоначальный взнос;
• Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
• Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы :

1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

1. Высокий налог;
2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

• Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
• Простота и быстрота оформления;
• Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
• При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
• Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее :

• Обязательный первый взнос;
• Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
• Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Видео: Из первых уст

Виды

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

Почему популярен

Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?

Есть несколько причин:

1. Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
2. Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
3. Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
4. Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
5. Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
6. Обширный ассортимент программ авто лизинга.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание :

• Процентная ставка лизинговой организации;
• Сумма ежемесячных платежей;
• Подробный график выплаты платежей;
• Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

• Заявление на лизинг;
• Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
• Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
• На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

Что выгоднее автокредит или лизинг

Рассмотрев нюансы получения авто в лизинг, плюсы и минусы которого указаны выше, можно задаться вопросом, что же все-таки выгоднее кредит или такая форма аренды:

• В лизинговом договоре участие принимает три стороны: покупатель, поставщик и конечный пользователь. Поэтому на подпись идет два документа;
• Для ИП при лизинге нет дополнительных комиссий, а при оформлении кредита может взиматься сбор до 2% за обслуживание кредитного счета;
• В лизинге срок договора может достигать пяти лет, в то время как в автокредитовании максимальный срок всего 3 года.

1. Выбирал жене новую машину. Столкнулся с дилеммой – то ли лизинг, то ли кредит. Оказалось, что при кредите я должен за эту машину отдавать в месяц бешенные деньги и банк озвучил огромные проценты за год. В лизинге ежемесячный платеж практически в 2,5 раза меньше и заморочек меньше. Так что остановились на лизинге.
2. Лизинг хорошая вещь для коммерческих организаций. Проценты меньше, налоги можно учитывать в статье расходов, да и отношение у лизинговых компаний лояльнее, чем у банков. Поэтому для владельцев ИП или ООО лучше лизинг.

Итак, зная теперь, что такой авто лизинг, и физические лица, и юридические могут смело взвешивать все «за» и «против» и принимать решение о покупке автомобиля. В любом случае, это достаточно выгодный финансовый инструмент в любых обстоятельствах.

Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Что представляет собой договор лизинга?

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой?

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю... После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени. Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств; при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

• Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13% , в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона;
• Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов;
• Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2019 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Видео: О лизинге автомобиля в программе «Главная дорога»

Куда обращаться за лизингом авто?

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений. Существует две категории таких компаний:

1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями);
2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

• Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
• Обращение в банковские и страховые организации . Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Для получения подробной информации о том, как взять машину в лизинг физическим лицам, мы рекомендуем обращаться непосредственно в финансовые организации. Но мы также отметим основные моменты, которые встречаются во всех случаях обращения автолюбителей в лизинговые организации.

Автомобиль в лизинг для физических лиц оформляется при наличии следующих документов:

• Заполненное заявление на имя директора компании-лизингодателя;
• Фотокопии страниц паспорта;
• Фотокопии страниц второго документа, подтверждающего личность — или заграничный паспорт, или водительское удостоверение;
• Документы, свидетельствующие о наличии дохода и о природе его происхождения. Это может быть трудовая книжка, любой гражданско-правовой договор (подряда, найма и т.д.) или договор сдачи недвижимого имущества в аренду;
• Документы, подтверждающие доходы (или стандартная справка НДФЛ-2, или акт приемки денежных средств).

В случае принятия положительного решения, автолюбитель получает желаемый автомобиль в пользование по лизинговому договору. При заключении договора необходимо помнить о следующим нюансах:

• Автолюбитель не будет владельцем машины на весь срок действия договора;
• Автомобиль не должен быть существенно поврежден, переделан или тюнингован;
• Ремонт, страховку и Т/О определяет владелец авто, а не автолюбитель;
• Как правило, имеется привязка платежей к курсу доллара;

В качестве вывода отметим: лизинг является относительно новой и неизвестной для отечественных автомобилистов категорией правоотношений. Несмотря на то, что многие привыкли пользоваться стандартными договорными инструментами приобретения авто, лизинг является выгодным и с уверенностью замещает по своим характеристикам и особенностям как договоры аренды, так и договоры кредитования.