Как купить автомобиль в лизинг для физических лиц? Каковы плюсы и минусы автолизинга? Что выгоднее предпринимателю: лизинг или кредит?

Приветствую читателей бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Эдуард Стембольский!

Сегодня мы поговорим о лизинге автомобилей для физических лиц – иначе говоря, для частных покупателей.

Мы расскажем, чем автолизинг отличается от автокредита на конкретном примере и проведём примерный расчет сделки.

Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести автомобиль, но не знает, как сделать это наиболее выгодным способом.

Итак, поехали!

1. Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга

До недавнего времени единственными методами приобретения автомобиля были покупка (единовременная или в рассрочку) и аренда. В последние годы популярность обретает принципиально новый финансовый инструмент, который отчасти объединяет упомянутые способы, но в целом является самостоятельным вариантом покупки машины.

Речь идёт о лизинге – долгосрочном владении автотранспортом с возможностью его полного выкупа по завершению срока сделки. Именно последнее обстоятельство (возможность забрать предмет лизинга в собственность) является отличительным признаком лизинга.

Сходство с арендой в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом получатель заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.

Условия приобретения авто в лизинг для физических лиц часто выгоднее кредита и аренды, но далеко не все граждане, желающие купить машину, выбирают этот финансовый инструмент.

На отечественном рынке лизинг пока ещё не имеет повсеместного распространения, как, например, в странах Европы, но в последние годы ситуация меняется.

Виды лизинга

Есть два вида автолизинга:

1. С обязательным переходом транспорта в собственность.
2. Без перехода права собственности.

В первом случае получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше, чем при автокредите, но общая стоимость авто примерно аналогична.

Во втором варианте получатель возвращает машину лизинговой компании или поставщику по истечению срока договора. Такой способ подходит для людей, приобретающих статусные автомобили во временное пользование.

Автовладельцы могут поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель и при этом не думать о продаже б/у транспорта. По сути, лизинг без перехода в собственность является разновидностью долгосрочной аренды.

2. Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

• платежный график более гибкий и вариативный;
• упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
• небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
• нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
• у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
• низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время. Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество.

У автолизинга есть и минусы:

• машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
• у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
• получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Здесь стоит отметить также что посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Общий вывод

Лизинг однозначно выгоднее в том случае, если получатель намеревается вернуть авто после окончания срока договора.

Такой вариант попутно избавляет автовладельца от головной боли по поводу продажи подержанной машины.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

А теперь – конкретный пример.

Пример

В качестве предмета лизинга рассмотрим автомобиль Toyota Corolla стоимостью 690 000 рублей. Расчет выполнен представителями лизинговой организации с усредненными условиями по лизинговым и кредитным сделкам.

Если учесть все расходы на кредитные и лизинговые выплаты (ежемесячные платы, первоначальный взнос, процентную ставку, страхование), то очевидное преимущество за лизингом. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше на 38%.

Это ощутимая сумма, но есть один нюанс. Столь привлекательная схема выплат предлагается лизингодателями лишь в том случае, если договором предусмотрен возврат имущества по окончанию срока эксплуатации. Обычно это 36 месяцев (3 года) с момента совершения сделки.

Таким образом, лизинг будут выгоден тем, кто берёт автомобиль во временное (хотя и довольно длительное) пользование. Если же вы желаете приобрести машину навсегда, то схема лизинга с последующим выкупом будет менее экономичной, чем автокредит.

Общий итог расчетов экспертов: 826 000 руб. при автокредите против 1 033 400 при автолизинге.

Выбирая между кредитом и лизингом, следует четко понимать свои потребности. Если ваша цель – статусное авто, которое вы хотите регулярно обновлять на более новую модификацию, то финансовая аренда без выкупа – идеальный вариант для вас.

Если же вам нужен надёжный «железный конь» на долгие годы, то более целесообразная схема приобретения – кредит.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

3. Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Шаг 1. Выбор автомобиля

В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

• срок работы компании на рынке;
• финансовое состояние фирмы;
• масштабы организации;
• репутацию фирмы;
• отзывы пользователей в интернете, СМИ;
• ограничения по клиентам и предметам лизинга.

Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

Шаг 3. Подготовка документов

Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

От клиента требуют:

1. Заявление на лизинг.
2. Паспорт.
3. Права (водительское удостоверение).
4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
5. Копию трудовой книжки.

Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

Шаг 4. Страхование при автолизинге

Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

Шаг 5. Заключение договора лизинга

Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

4. Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России

Услуги лизинга предоставляет всё большее число финансовых организаций. Почти все крупные банковские компании имеют дочерние фирмы, занимающиеся исключительно лизингом. Все они работают с юридическими лицами, но не все - с физическими.

Кстати, на нашем сайте есть отдельная статья - . Рекомендуем вам с ней ознакомиться, если вы хотите взять автомобиль в лизинг как юридическое лицо.

В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен .

Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.

Автомобиль в лизинг: особенности аренды

При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.

При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:

• Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
• Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
• Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
• По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
• На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).

Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг

1. Уменьшение налогооблагаемой прибыли
2. Применение ускоренной амортизации
3. Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
4. Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.

Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.

Взять : договор, условия, правила

Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:

• Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
• Какие процентные ставки она устанавливает
• Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
• Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
• Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).

Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.

Д алее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:

• Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
• Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
• Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.

После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.

Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.

При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:

• Доверенность лизингодателя приобретателю
• Акт приема-передачи

С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.

Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.

Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.

Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.
редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.

Преимущества и возможности, которые дает лизинг

Сегодня я рассмотрю, как происходит покупка авто в лизинг для физических лиц . Еще несколько лет назад авто лизинг был услугой, которой могли воспользоваться только субъекты предпринимательской деятельности для своих бизнес целей, сейчас это стало доступно и для простых людей. Рассмотрим, чем отличается процедура авто лизинга от , кому и чем она может быть интересна, и как купить авто в лизинг физическому лицу. Обо всем этом по порядку в сегодняшней публикации.

Что такое авто лизинг?

В одной из предыдущих статей я уже подробно расписывал, и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита. Кратко объясню на простом примере, применимом непосредственно к автомобилям.

У человека, желающего пользоваться всеми преимуществами личного авто, есть 3 возможности для этого:

1. Купить автомобиль за собственные средства;

2. Купить автомобиль в кредит;

3. Взять автомобиль в аренду.

Вот покупка авто в лизинг – это некий симбиоз второго и третьего варианта, которым можно воспользоваться в том случае, когда у человека нет возможности или желания использовать первый.

По сути, авто лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с последующим выкупом либо, в отдельных случаях, без такового.

Как происходит покупка авто в лизинг?

Шаг 1 . Человек, желающий купить авто в лизинг, выбирает автомобиль и обращается в лизинговую компанию, предоставляя необходимые документы. Такие компании часто являются дочерними структурами крупных коммерческих банков, поэтому иногда услуги лизинга через свои дочерние компании предлагают и продают сами банки. Также с лизинговыми компаниями могут сотрудничать сами продавцы – автосалоны, поэтому в некоторых случаях можно оформить покупку авто в лизинг прямо там.

Шаг 2 . Лизинговая компания проводит т.н. “экспертизу” (анализирует документы) и принимает решение о возможности заключения сделки. В случае положительного решения между покупателем и лизинговой компанией подписывается договор лизинга, в котором оговариваются все условия сделки, размер и порядок уплаты лизинговых платежей, перечень дополнительных услуг (страхование, техосмотр и т.д.), порядок и сроки перехода права собственности на авто. Одновременно лизинговая компания подписывает договор купли-продажи автомобиля с продавцом (автодилером).

Шаг 3 . Лизинговая компания за собственные средства и частично – за средства покупателя (первоначальный взнос) приобретает себе в собственность выбранный автомобиль, регистрирует право собственности на себя и передает его в аренду (в лизинг) покупателю согласно договору.

Шаг 4 . Покупатель пользуется автомобилем, при этом не владея им и не имея возможности распоряжаться (продавать, дарить, закладывать и т.д.), выплачивая лизинговые платежи согласно договору лизинга. Лизинговая компания при этом периодически проверяет состояние автомобиля. Периодичность таких проверок обычно зависит от платежной дисциплины покупателя, как правило, это не реже, чем раз в год, но может быть и чаще.

Шаг 5 . По завершению срока договора и уплаты всех платежей право собственности на авто переоформляется на покупателя, он становится его полноправным владельцем и может далее распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.

Чем выгоден авто лизинг?

Рассмотрим основные преимущества авто лизинга для физического лица.

1. Купить авто в лизинг проще, чем в кредит: лизинговые компании предъявляют к покупателям более низкие требования, чем банки.

2. Покупка авто в лизинг позволяет пользоваться личным автомобилем, не имея его в собственности, что может быть интересно для отдельных категорий людей (госчиновники, не желающие показывать наличие в собственности дорогостоящего имущества, люди, беспокоящиеся за свою собственность в случае развода и дележа имущества и т.д.).

3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт (грузовой, пассажирский, спецтехнику), в то время как взять кредит на покупку коммерческого транспорта физическому лицу практически невозможно.

4. При покупке авто в лизинг сделку, в сравнении с автокредитом, проще расторгнуть. Таким образом, при помощи авто лизинга можно периодически менять автомобили, без оформления их в собственность и без необходимости продажи.

5. Поскольку лизинговые компании являются “оптовыми” ВИП-клиентами автодилеров, то иногда можно купить авто в лизинг со скидкой, либо воспользоваться некоторыми другими преимуществами, например, ускоренной доставкой выбранной модели авто.

6. В договор лизинга можно включить множество дополнительных услуг, которые возьмет на себя лизинговая компания: техобслуживание авто, замена и хранение сезонных шин, быстрое предоставление подменного авто в случае поломки и т.д. При этом стоимость этих услуг будет равномерно разбита на все лизинговые платежи, точно так же будет разбита и стоимость страхования авто.

7. Авто лизинг обойдется существенно дешевле, чем обычная долгосрочная аренда автомобиля.

Недостатки покупки авто в лизинг.

Конечно же, у авто лизинга есть и свои недостатки.

1. Отсутствие права собственности на автомобиль до момента уплаты всех платежей на протяжении нескольких лет. Для кого-то это, как я уже упоминал, может быть преимуществом, но большинство воспринимает как недостаток.

2. В большинстве случаев лизинг дороже, чем кредит. То есть, с финансовой точки зрения он невыгоден, но, конечно же, бывают и исключения, особенно, когда покупка авто в лизинг дает возможность воспользоваться скидкой в цене, предоставляемой лизинговой компании.

3. Авто, приобретенное в лизинг, становится привязанным к определенным точкам сервисного обслуживания, указанным в договоре. Это может быть неудобно в территориальном плане и невыгодно в финансовом.

4. Покупка авто в лизинг, несмотря на то, что автомобиль не сразу переходит в собственность покупателя, тоже, как и автокредит, требует участия собственными деньгами – уплаты первоначального взноса.

5. При использовании лизинговой схемы придется дважды перерегистрировать право собственности на авто (от продавца к лизинговой компании сразу и от компании к покупателю после уплаты всех платежей), то есть, нести двойные расходы, которые, конечно же, ложатся на покупателя.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Чтобы воспользоваться схемой авто лизинга при покупке авто, прежде всего, необходимо выбрать лизинговую компанию. Как и при , я настоятельно не рекомендую обращаться в первое попавшееся финансовое учреждение, или в то, что вам посоветуют (читай “навяжут”) в банке или автосалоне.

Покупка авто в лизинг предполагает долгосрочное финансовое сотрудничество на протяжении нескольких лет, а это значит, что даже при несущественной разнице в ежемесячных платежах суммарная переплата может отличаться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизинговых компаний, чтобы выбрать оптимальное и наиболее выгодное для своей ситуации.

Остановив свой выбор, обратитесь непосредственно в компанию и получите консультацию по всем накопившимся вопросам. Если вас все устроит – подготовьте необходимые документы для лизинга авто и заполните необходимую заявку.

Пакет документов для лизинга авто , как правило, особо не отличается от документов для получения автокредита:

– Паспорт и налоговый код;

– Справка о доходах, копия трудовой книжки;

– Другие документы, подтверждающие платежеспособность (выписки по счетам, документы на имущество в собственности и т.д.).

В зависимости от лизинговой компании и каждой конкретной ситуации документы для лизинга авто могут несколько отличаться: точный перечень необходимо узнавать непосредственно в компании.

Теперь вы знаете, как осуществляется покупка авто в лизинг физическим лицом, каковы основные преимущества и недостатки этого способа приобретения автомобиля, и сможете сделать вывод: подойдет ли авто лизинг непосредственно вам.

До новых встреч на – сайте, который поможет вам повысить свою финансовую грамотность и научит максимально эффективно использовать личные финансы.

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Существует два вида автолизинга:

1. Оперативный (аренда машины без права выкупа).
2. Финансовый (аренда машины с правом выкупа).

Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?

Что такое авто в лизинг

У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:

• аренда автомобиля;
• покупка авто в кредит;
• покупка авто за личные средства.

Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.

Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.

Этапы покупки машины в лизинг

1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.

Преимущества приобретения машины в лизинг

Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.

Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.

Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.

Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.

Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.

Недостатки приобретения машины в лизинг

Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.

Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.

В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.

Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).

Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.

Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

• паспорт;
• трудовая книжка (или копия);
• справка о доходах;
• иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.

Что такое лизинг

Если давать совсем простое определение, то лизинг — это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.

В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ – менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.

В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».

Чем отличается лизинг от аренды и от покупки

При покупке автомобиля он сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию машины. И хорошо, если нашлась сразу вся сумма, необходимая для покупки. Но, по статистике, в нашей стране около половины новых автомобилей приобретается в кредит, за который платятся проценты и другие обязательные платежи.

Лизинг и автокредит

Больше всего современные лизинговые программы похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Но при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.

Лизинг для физических лиц

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.

На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент — физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг:

• заполненная анкета;
• паспорт РФ (копии всех страниц);
• второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
• документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
• документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Михаил Бахтиаров , президент автохолдинга Major Auto, говорит о том, что лизингом могут воспользоваться те, кто не получил автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (например, после 60 лет), наличия другого кредитного обязательства или по любым другим причинам. Вследствие роста задолженностей и невозвратов, банки стали строже относиться к заёмщикам, и процент отказов вырос до 60. «Мы сохраняем семьи», — заявляет Бахтиаров и объясняет: «При лизинге автомобиль остаётся в собственности компании. Это может быть полезным чиновникам и людям, которые не хотят показывать в декларации, что у них есть автомобиль премиум-марки. Теперь им не нужно будет разводиться».

Математика лизинга

Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.

Сегодня предлагаются два типа продукта:

1. лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);
2. лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

В первом случае первоначальный взнос должен составлять от 20 до 49 % от стоимости автомобиля, во втором от 10 до 49 %.

Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.

Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи.

Вице-президент автохолдинга Major Auto по экономике и финансам Ярослав Бобрович привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.

Возьмём за основу следующий типовой вариант кредита:

Стоимость автомобиля 1 200 000 руб. Срок 24 месяца, аванс 20 %, ставка 15,5 % годовых.

В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж — 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.

Приобретая аналогичный автомобиль в лизинг, вы имеете два варианта:

1) лизинг с переходом права собственности. В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности — на 121 543 руб. лизинг дешевле.

Для сравнения с кредитом примем, что мы продадим машину после погашения кредита — этим мы уравняем условия с лизингом без перехода права собственности. Продав машину на тех же условиях за 70 %, мы получим расходы за период владения автомобилем с использованием кредитования в сумме 522 613,46 руб. (1 362 613,46 - 840 000).

В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза — 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.

Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.

Страховка, налоги и штрафы при лизинге

Все дополнительные затраты, которые требует нормальная эксплуатация автомобиля, в конечном итоге несёт лизингополучатель. Это может быть и покупка дополнительного оборудования, и страхование (обязательное и добровольное, впрочем, оно тоже является обязательным, поскольку машина является собственностью компании), и транспортный налог. Просто эти траты включаются в конечную сумму договора лизинга, и платежи по ним разбиваются на весь срок его действия.

Что же касается штрафов, которые приходят с камер фото- и видеофиксации, то их будет оплачивать арендатор. Постановления приходят на собственника, а он их пересылает клиенту. При этом оплата штрафов становится основным платежом, и пока он не будет осуществлён, поступающие ежемесячные платежи не будут засчитываться. Вернее, из этих сумм погасят задолженность по штрафам, а потом уже примут как плату по договору.

Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Генеральный директор компании CARCADE Алексей Смирнов говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.

При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.

Каждый продукт — лизинговый или кредитный — должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».

Михаил Бахтиаров надеется, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.